Раскрыто, при каком уровне ключевой ставки россияне смогут позволить себе ипотеку

Россияне со средним доходом смогут позволить себе ипотеку, если ключевая ставка будет на уровне 7–9% годовых, то есть приблизительно в два раза меньше текущей. Об этом рассказывает ТАСС со ссылкой на экспертов.

«Если взять в среднем, то для комфортного обслуживания ипотеки, нужно, чтобы ежемесячные платежи не превышали 30–40% от дохода. Учитывая средние показатели заработных плат, такое достигается при ипотечных ставках на уровне 10–12%, а значит, ключевой — на уровне 7–9%. Соответственно, необходимо, чтобы ключевая ставка была примерно в два раза ниже текущей», — считает эксперт.

В Москве, по мнению экспертов, комфортная для выплаты ипотеки ставка начинается от 13%. В настоящее время согласно приказу Минстроя России о цене общей площади на третий квартал 2025 года, один квадратный метр жилья в Москве стоит 198,5 тысячи рублей.

«Получается, квартира площадью 54 кв. м обойдется в 10,7 млн рублей минус первый взнос 20% (2,14 млн рублей). На семью из трех человек при двух работающих взрослых чистый доход должен составлять 313 тысяч рублей для выплаты ипотеки за 20 лет. Если брать надежный подход по рискам, на кредит можно тратить не более 35% чистого дохода. В результате комфортная для выплаты ипотеки в столице ставка начинается от 14%, а лучше 13% — потребуется доход от 304 тысяч рублей при платеже 106,5 тысячи рублей в месяц», — подсчитал эксперт.

Предложения банков по ипотеке на новостройки

Прибегать к ипотеке сегодня разумно, если есть понимание, что ее получится закрыть быстро — например, за счет продажи старой квартиры, отмечает руководитель направления экспертной аналитики Банки.ру Инна Солдатенкова. Альтернативным вариантом может быть рефинансирование ипотеки, когда ставки на рынке начнут снижаться.

Программа «Новостройка» от ВТБ.Программа «Строящееся жилье» от Альфа-Банка.Программа «Новостройка» от Совкомбанка.

* Предложение актуально на дату публикации материала.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

Полная стоимость кредита (ПСК) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.